Hallo Chris,
bin auch neu hier und möchte dir Deine Teil-Frage zum Thema Preis und Finanzierung beantworten:
generell gilt, dass der Händler entscheidet, wieviel Rabatt er Dir gibt, egal ob auf den Preis oder in der Finanzierung.
Die Bank unterscheidet meist nur zwischen Neumotorrad und Gebrauchten und gibt dem Händler einen "Basiszins" vor (z.B. 4,9% eff für Neumaschinen, 6,9%eff für gebrauchte). verkauft er teurer und/oder mit (sinnvoller?!) Zusatzversicherung, erhält er eine Provision, bleibt er drunter, zahlt er selber drauf (versteckter Rabatt).
Die Konditionen ändern sich je nach Marktlage und Kapitalmarkt und werden v.a. bei Neumotorrädern und Absatzschwierigkeiten evtl vom Hersteller/Importeur bezuschusst, trotzdem bleibt bei einer 0% Finanzierung ein großer Teil am Händler hängen.
Weiterhin gilt: je länger die gewählte Laufzeit des Kredites, desto teurer!
Im Moment haben wir eigentlich ein Niedrigzinsniveau, was man an Baufinanzierungen und den Leitzinsen erkennen kann, allerdings sind für die Konsumentenkreditpreise v.a. die Angebote und der Druck der Wettbewerber entscheidend.
Bevor Du also mit Deinem Händler im April in den "Clinch" gehst, solltest du Dir einen kurzen Überblick am Markt verschaffen: Überlege Dir, welche Laufzeit Du möchtest und schau bspw im Internet bei den Marktführern im Mopped-Finanzierungsmarkt nach. Spaßenshalber kannst Du auch mal bei Markenwettbewerbern vorbeischauen, meist wird über die gleichen Banken finanziert (außer bei Honda-Neufahrzeugen und BMW, soweit ich weiss), und Dir dort ein Finanzierungangebot machen lassen; evtl kann derzeit auch Deine Hausbank günstig sein!
Falls Dir das zu aufreibend sein sollte, versuch einfach, gut zu verhandeln (mehr als 10% Rabatt bekommst Du meistens nicht mal durch eine 0%Finanzierung zusammen), lass Dir von Deinem Kati-Händler zusätzlich eine Finanzierung anbieten und vergleiche anschliessend, evtl sparst Du doppelt.
Viele Grüße
Gerrit